Tengas la edad que tengas, seguro que en algún momento te has preguntado, ¿cuál será el punto a partir del cuál seré económicamente independiente? Es decir, ese punto en el que los intereses que generen tu propia acumulación de capital, te permitan vivir una vida más o menos relajada, garantizando tu autonomía financiera. 

Así pues, para facilitar lo máximo posible la vida al inversor, Eurekers cuenta con una serie de calculadoras financieras, y hoy, pasaremos a explicar qué es y cómo funciona la calculadora de la autonomía financiera. 

¿Qué es la autonomía financiera?

La autonomía financiera es el estado de tener el control sobre los propios asuntos financieros, lo que incluye tanto los recursos financieros actuales como la seguridad financiera futura. Por supuesto, para lograr tan noble objetivo, se deben cumplir una serie de hitos financieros:

  • Estar libre de deudas.
  • Tener ahorros para emergencias 
  • Ser capaz de cubrir todos los gastos de la vida sin depender del crédito.

La autonomía financiera se considera a menudo un objetivo por el que hay que luchar, ya que proporciona una sensación de seguridad y libertad, de hecho, las personas que gozan de autonomía financiera suelen depender menos de los demás y tienen más control sobre sus propias vidas. 

No obstante, hay que añadir que dicha meta no es un logro fácil, pero puede ser muy gratificante. Aquellos que lo logran a menudo descubren que son más capaces de vivir sus vidas según sus propios términos. 

Por lo que la autonomía financiera puede lograrse a través de una variedad de medios como:

  • La obtención de unos ingresos elevados. 
  • La inversión en activos.
  • El desarrollo de un plan financiero.

En última instancia, la autonomía financiera es el punto a partir del cuál, la rentabilidad (intereses) que genera la acumulación de capital (ahorros), permite mantener un modo de vida sin la necesidad de tener que vender el tiempo y fuerza laboral de uno a lo demás (o sea, sin trabajar).

¿Cómo conseguir la autonomía financiera?

Ya lo hemos expresado, sin embargo, vamos a profundizar brevemente en algunos de los pasos imprescindibles que hay que seguir para lograr la autonomía financiera:

Vivir sin deudas

Vale, así dicho como tal es imposible, pero en cualquier caso, vivir con el menor número de deudas posibles. Al fin y al cabo, cuanto menor sea la carga de deuda que sufres, disfrutarás de mayores ventajas: 

  • En primer lugar, no tendrás que preocuparte de hacer pagos mensuales ni de incurrir en cargos por intereses adicionales. 
  • En segundo lugar, podrás utilizar tu dinero con el fin de ahorrar para objetivos futuros o hacer inversiones que hagan crecer tu patrimonio. 
  • En tercer lugar, vivir sin deudas te ayudará a reducir el estrés y mejorar tu bienestar financiero general.
  • Y por último, si alguna vez te encuentras en una situación financiera difícil, no tendrás la carga añadida de tener que lidiar con acreedores o cobradores. Vivir sin deudas es un paso importante en la consecución de la autonomía financiera, y es algo por lo que todo el mundo debería esforzarse.

Y tal y como ya dijimos en este artículo de ¿Cómo ahorrar dinero?, vigila las suscripciones, sobre todo aquellas que ya no usas, pues son gastos recurrentes que muchas veces olvidamos, pero que a la larga también suman. 

Invertir en activos

Invertir en activos es una buena manera de hacer crecer tu patrimonio con el tiempo, ya que cuando inviertes en activos, estás comprando algo que aumentará su valor a largo plazo. 

Esto puede ser cualquier cosa, desde acciones y bonos hasta bienes inmuebles o arte. Invertir en activos es una buena manera de diversificar su cartera y protegerse de la inflación. Con el tiempo, el valor de los activos aumentará, lo que le proporcionará un buen rendimiento de la inversión.

Además, invertir en activos más seguros como oro o inmuebles es también una buena forma de protegerse contra circunstancias imprevistas, como una recesión o una caída del mercado, ya que son formas más seguras de transportar el valor. Al diversificar tu cartera con diferentes activos, puedes protegerte mejor de posibles pérdidas financieras, y con el tiempo, y si miras a bolsa a largo plazo, llegar a alcanzar la autonomía financiera.

Precisamente por eso, en el curso de bolsa de Eurekers, aprenderás a invertir en bolsa a largo plazo, alejado de los vaivenes de los mercados y buscando lograr el objetivo de la ansiada independencia financiera.

Desarrollar un plan financiero

Obviamente, todo lo que ya hemos expresado, ahorrar e invertir, no sirve de nada si no se hace de acuerdo a un plan. Por ende, desarrollar un plan financiero es importante por varias razones. 

  • En primer lugar, puede ayudarte a establecer objetivos financieros claros y a identificar los pasos que debe dar para alcanzarlos.
  • En segundo lugar, un plan financiero puede ayudarte a hacer un seguimiento de tus progresos y asegurar el hecho de que estás en el camino de alcanzar tus objetivos. 
  • En tercer lugar, puede visibilizar e identificar los posibles riesgos y prepararse para ellos, así como hacer un  uso más eficiente de sus recursos. 
  • Y por último, un plan financiero puede darle la tranquilidad de saber que tienes una hoja de ruta para sus finanzas. Desarrollar un plan financiero es un paso importante para tomar el control de tus finanzas y garantizar tu seguridad financiera futura.

Por estas razones, desarrollar un plan financiero hará que ahorrar e invertir tenga sentido de cara a obtener la autonomía financiera lo más pronto posible.

¿Cómo funciona la calculadora de la autonomía financiera de Eurekers?

Ahora que ya sabes que es la autonomía financiera, así como, algunos tips para facilitar su consecución. Vamos a ver cómo funciona la calculadora de autonomía financiera de Eurekers.

Una vez lleguemos a la web de la calculadora de autonomía financiera, nos encontraremos con la siguiente página

Y a partir de ahí, lo único que tendremos que ir haciendo es rellenar  los campos de acuerdo a la nuestra situación económica particular y las prospecciones económicas que esperamos a futuro. En mi caso, por ejemplo:

En primer lugar vamos a ver el apartado, “Vida”. 

  • Edad actual: Indicaré mi edad, 32 años. 
  • Asignación mensual: Como bien indica justo debajo del campo, tendré que indicar la pensión mensual, que me gustaría cobrar de cara a futuro. En mi caso indicaré 1.500€
  • Esperanza de vida: Edad a la que podría fallecer. Simplemente me dejaré llevar por la media de vida de los varones en España, es decir, 79 años. 

En segundo lugar, vamos a ver el apartado, “Ahorro”:

  • Capital inicial de ahorro: Deberemos indicar nuestros ahorros actuales, esos con los que ya contamos. Yo indicaré 13.000€
  • Capacidad anual: Nuestra capacidad de conseguir más ahorros a lo largo del año, que mi caso será de unos 6.000€

Finalmente, pasaremos a ver el apartado “Inversión”: 

  • Capital inicial de inversión: En este apartado incluiremos el dinero que, o bien ya tenemos invertido, o  bien vamos a empezar a invertir a partir de hoy. Eso sí, debe ser el capital inicial, es decir, todo el montante con el que empezaremos. Yo de mis 13.000€ ahorrados, voy a indicar que destinaré 10.000€
  • Capacidad anual: En este caso debemos indicar, el montante que destinaremos anualmente a la inversión, que en mi caso de los 6000€ de ahorro anual, serán 4.000€
  • Rentabilidad anual: El porcentaje de rentabilidad anualizado que esperamos obtener. Para hacerlo fácil, me voy a suponer una persona poco ambiciosa, y que tan solo conseguiría la rentabilidad del SP500, es decir, un 15% anual (la que ha sido en los últimos 20 años)

Finalmente, y una vez todos los datos estén colocados, como siempre, le daremos al botón azul de “calcular”.

Después, el ordenador nos devolverá 3 edades, que serían las edades a las que nos podríamos jubilar, es decir, conseguir la autonomía financiera tanto en base a nuestras inversiones, como tan solo por nuestros ahorros. Vamos a verlos:

  • Primera edad: Según la calculadora de autonomía financiera de Eurekers, me podría jubilar a los 50 años y obtener una dotación mensual de 1.500€ mensuales (actuales), pero para ello tendría que quemar, todas mis inversiones, y todos mis ahorros, por lo que no es una opción viable. 
  • Segunda edad: En este caso sería a los 52 años. Y esta sería la edad correcta (dados mis datos), ya que me podría jubilar con una pensión de 1500€ actuales con el capital obtenido a través de mis inversiones, esto es, de los rendimientos del capital, pero sin tocar nunca el principal, dejándolo invertido para que produzca más. Esta magia ha sido producida gracias al interés compuesto
  • Tercera edad: Este es el dato definitivo que nos tiene que animar a invertir, pues yo por ejemplo, solo en base a los ahorros obtenidos (y sin invertirlos), me podría jubilar cercano a los 67 años. Pero nuevamente, este no sería un escenario deseable, ya que para poder vivir con la asignación mensual deseada, debería quemar (o gastar) todos mis ahorros, lo cual sería bastante arriesgado. 

En definitiva, vemos como uno de los trucos mágicos de invertir en bolsa, es la posibilidad de obtener la autonomía financiera mucho antes de lo que considerábamos. Y lo más importante de todo, viviendo de la rentabilidad de nuestras inversiones, para que el principal siga generando más rentabilidad futura.

Por lo que si quieres accede ya a nuestra calculadora de autonomía financiera y descubre cuándo podrás ser una persona financieramente independiente

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